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auxmoney

auxmoney – was ist das genau?

auxmoney ist eine Plattform, auf der private Geldgeber die Möglichkeit haben, Kredite an Privatpersonen zu vergeben.

Für wen ist diese Möglichkeit gegeben?

Bei auxmoney kann jede private Person, die das 18. Lebensjahr vollendet hat, einen Kredit von Privat beantragen. Dies gilt sowohl für Angestellte und Arbeiter mit einem festen Einkommen, als auch für Selbstständige und Freiberufler.

Welche Grundvoraussetzungen gibt es?

Neben der Vollendung des 18. Lebensjahres muss der Antragsteller einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein Girokonto bei einer deutschen Bank. Dazu muss ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein in einer ausreichenden Höhe, dies muss natürlich nachgewiesen werden.

Welche Kredithöhen sind möglich?

Hier wird ein Mindestkreditbetrag angegeben von 1.000 Euro, der Höchstbetrag liegt bei 50.000 Euro.

Welche Zinsen und Laufzeiten werden angeboten?

Die Zinsen können vom Antragsteller selbst festgelegt werden, und somit ist der Rahmen recht weit gesteckt. Innerhalb einer Zinsspanne von 3,90 Prozent bis hin zu 15,25 Prozent liegt bei auxmoney der gebundene Sollzinssatz, der möglich ist. Der maximale effektive Jahreszins liegt bei 19,5 Prozent. Bei den Laufzeiten ist auxmoney sehr flexibel, mindestens zwölf Monate sind vorgegeben, höchstens 84 Monate stehen zur Verfügung.

Die Hausbank hat abgelehnt und/oder Probleme mit der Schufa – gibt es trotzdem eine Möglichkeit?

Sicherlich haben die Hausbank oder auch andere Banken ihre Gründe für eine Ablehnung gehabt, und ist dies bereits der Fall gewesen, wird es sicherlich nicht so leicht, einen Kredit von Privat zu erhalten, dennoch ist eine erfolgreiche Kreditsuche nicht ausgeschlossen. Bei auxmoney gibt es durchaus Möglichkeiten, auch ohne eine positive Schufa einen Kredit zu erhalten, dies hängt aber auch von den potentiellen Kreditgebern und eventuellen guten Sicherheiten ab.

Welche Kosten sind mit der Einstellung eines Kreditgesuchs verbunden?

Bei auxmoney ist sowohl die Registrierung als auch die Erstellung und die Veröffentlichung eines eigenen Projektes kostenfrei. Wenn der Kredit zustande gekommen ist, wird seitens auxmoney eine einmalige Vermittlungsgebühr berechnet. Diese ergibt sich zum einen aus der Kreditlaufzeit, zum anderen aus der Bonität. Weiterhin kommt noch eine Servicegebühr hinzu für die Partnerbank, die SWK Bank, in Höhe von 2,50 €.

kredit-von-privatpersonen

Bekannt aus TV und Presse

der-spiegel.de
wdr.de
focus-money-online
zdf-wiso.de
rtl-online
n-tv.de
bayerischer-rundfunk

Wer bekommt definitiv keinen Kredit von Privat bei auxmoney?

Harte Negativ-Merkmale führen dazu, dass kein Kredit seitens auxmoney vergeben werden darf. Zu diesen Merkmalen zählen ein Haftbefehl, aber auch eine bereits abgegebene Eidesstattliche Versicherung. Ein weiteres Merkmal sind offene Forderungen, die schon tituliert worden sind, und eine Insolvenz.

Was passiert, wenn das Projekt erfolgreich war?

Dann wird die Auszahlung des Kredites vorgenommen, und zwar über die SWK-Bank. Diese Bank ist zuständig für die Auszahlung und auch für den Einzug der fälligen Raten. In diesem Fall werden auch Vermittlungsgebühren fällig für auxmoney, die detailliert angegeben werden.

Anbieter

Rechenbeispiel auxmoney (Stand: 31.05.2013)

Kreditbetrag Laufzeiten Zins Monatsrate
3.000 12 Monate 5,95 Prozent 277,36 Euro
10.000 36 Monate 7,95 Prozent 359,05 Euro
20.000 60 Monate 10,00 Prozent 515,28 Euro
Alle Informationen zu auxmoney
auxmoney
Antrag online ja
Zinssatz ab 3,9 %
Laufzeiten 12 – 84 Monate
Kreditbeträge 1.000 € – 50.000 €
Mindestalter 18 Jahre
Kredit für Azubis ja
Kredit für Arbeitslose ja
Kredit für Rentner ja
Kredit für Selbständige ja
Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag ja
Kredit ohne Schufa NEIN/möglich
Kredit für ausländische Mitbürger ja
Kredit bei Hartz 4 NEIN
Kredit trotz Insolvenz NEIN
Kredit trotz EV NEIN
Kredit für Existenzgründer ja
Baufinanzierung NEIN
Autokredit ja
vorzeitige Tilgung möglich ja
Girokonto bei deutscher Bank erforderlich ja
Wohnsitz in Deutschland erforderlich ja
Bonität erforderlich ja
Eintrag in Schufa ja
Schufa-Abfrage freiwillig
Restschuldversicherung ja
Gebühren fallen an ja
Finanzierung über Bank ja
versteckte Kosten NEIN
schnelle Auszahlung ja
seriös ja
Risiken keine
Einfluss auf Schufa-Score möglich
Vorauszahlungen NEIN
Hinterlegung von Sicherheiten möglich ja
Bearbeitungsgebühren nach Genehmigung ja
feste Zinsen NEIN
woher kommt das Geld private Geldgeber
Nachweise erforderlich ja
direkt zur kostenlosen Anfrage von auxmoney
Häufige Fragen (FAQ)
Die Grundvoraussetzung ist, dass der Antragsteller volljährig ist, dazu muss ein deutscher Wohnsitz vorhanden sein, ebenso wie ein deutsches Bankkonto. Wichtig ist auch, dass der Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügt, damit das Geld auch wirklich zurückgezahlt werden kann.
Der Mindestbetrag liegt bei 1.000 Euro, und der Höchstbetrag ist 50.000 Euro.
Im Bereich der Zinsen wird von auxmoney ein sehr weit gesteckter Rahmen angegeben, der maximale effektive Jahreszins liegt bei 19,5 Prozent.
auxmoney bietet Laufzeiten an zwischen 12 und 84 Monaten.
Auch wenn die Hausbank eine Kreditanfrage bereits abgelehnt hat besteht dennoch die Chance, dass man bei auxmoney einen Kredit erhält.
auxmoney ist nicht berechtigt, Kredite zu vergeben an all diejenigen Menschen, die sogenannte harte Negativ-Merkmale aufweisen. Darunter fallen ein Haftbefehl, eine abgegebene Eidesstattliche Versicherung, Insolvenz oder auch noch offene Forderungen, die bereits tituliert sind. Auch eine bestehende Gehaltspfändung ist ein Ausschlussgrund.
Auch das ist hier durchaus möglich, da der Kredit nicht von einer Bank vergeben wird, sondern von privaten Personen die nicht die Verpflichtung haben, die Schufa abzufragen.
Zunächst einmal ist es natürlich notwendig, sich im Portal auxmoney anzumelden. Danach stellt man seinen Kredit-Wunsch ein. Dabei kann man selbst bestimmen, welchen Zins man anbieten möchte, und auch die Laufzeit kann frei gewählt werden.
Die Anmeldung im Portal ist immer kostenlos, das Einstellen eines Kreditgesuchs auch. Kosten entstehen erst, wenn der Kreditwunsch erfüllt wurde.
Das Gesuch bleibt für maximal 20 Tage online gestellt.
Wenn das Gesuch freigeschaltet worden ist, können alle privaten Kreditgeber ihr Angebot abgeben. Es ist nicht unbedingt nötig, dass ein einzelner Privatanleger das gesamte Projekt finanziert, es können auch durchaus mehrere Anleger gemeinsam ein Projekt finanzieren.
Dann gibt es alternativ die Möglichkeit, ein neues Projekt zu starten.
Auch Selbstständige können bei auxmoney einen Kredit beantragen, allerdings ist dieser zur privaten Verwendung gedacht, und nicht für das Geschäft. Dasselbe gilt auch für Freiberufler und private Personen, die eine schlechte Bonität haben.
Bei auxmoney treten private Kreditgeber auf, und im Gegensatz zu einer Bank ist es hier durchaus möglich, den Investor durch geeignete Argumente zu überzeugen von dem eigenen Projekt.
Nein, eine Garantie gibt es dafür grundsätzlich nicht. Wenn sich nicht genügend Kreditgeber finden, kann ein neues Projekt gestartet werden. Trotzdem gibt es weiterhin keinerlei Garantie, dass es zu einer Kreditvergabe kommt.
Wenn die Kreditsumme komplett finanziert werden kann, dann kommt die SWK Bank ins Spiel, die zuständig ist für die Auszahlung des Kredites.
Das ist ganz einfach. In Deutschland ist es so, dass die Vergabe eines Kredites einer sehr klaren Regelung unterliegt. Um einen Kredit vergeben zu können, muss eine behördliche Erlaubnis vorliegen. Diese hat die SWK Bank natürlich, und darum ergibt sich die Zusammenarbeit von auxmoney und der SWK Bank.
Wenn der Kredit zustande kommt, dann wird eine monatliche Gebühr fällig für den Kooperationspartner SWK Bank in Höhe von 2,50 €.
Auch die Rückzahlung erfolgt, genauso wie die Auszahlung, durch die SWK Bank gemäß den Bedingungen, die im Vorfeld mit den Privatanlegern ausgehandelt worden sind.
Grundsätzlich ist wichtig, dass man sich im Vorfeld informiert über die Zinsen, die man anbieten möchte. Ein zu niedriger Zinssatz wird keine Geldgeber anlocken, ein zu hoher kann das Darlehen zu einer sehr teuren Angelegenheit machen. Zudem sollte man auch immer nur Ratenzahlungen anbieten, die man auch ganz sicher leisten kann, ohne sich zu übernehmen.

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