auxmoney – Kredit von Privat

Anders als klassische Banken verwendet auxmoney ein eigenes internes Scoring-Modell: Einkommen, Beschäftigungsstatus und Bonität insgesamt – nicht nur der Schufa-Score – sind entscheidend. Kreditnehmer mit negativem Schufa-Eintrag werden nicht automatisch abgelehnt.

Für Kreditnehmer, die bei Banken aufgrund ihres Scores abgelehnt wurden, bietet auxmoney eine echte Alternative. Selbstständige und Freiberufler sind ebenfalls antragsberechtigt.

auxmoney ist nicht für jeden die erste Wahl – und das ist auch gut so. Wer eine tadellose Bonität hat und bei seiner Hausbank problemlos einen günstigen Kredit bekommt, wird bei auxmoney kaum bessere Konditionen finden. Die Stärke von auxmoney liegt woanders: bei den Kreditnehmern, die durch das Raster klassischer Banken fallen.

Selbstständige zum Beispiel. Wer kein regelmäßiges Gehalt nachweisen kann, landet bei Banken oft direkt bei einer Absage – unabhängig davon, wie gut das Geschäft läuft. auxmoney schaut genauer hin: Einkommenssteuerbescheide, Kontoauszüge, die Beschreibung des Vorhabens. Das gibt Freiberuflern und Unternehmern eine echte Chance, die anderswo nicht bestehen würde.

Ähnliches gilt für Menschen mit einem älteren negativen Schufa-Eintrag. Ein vergessener Handyvertrag aus dem Jahr 2018, eine Mahnung die damals untergegangen ist – solche Altlasten können bei Banken noch Jahre später zu Ablehnungen führen. Bei auxmoney entscheiden private Investoren individuell, und viele davon schauen lieber auf das aktuelle Einkommen als auf vergangene Einträge.

auxmoney ist in Deutschland reguliert und arbeitet mit der Bankhaus Bieber AG als Partnerbank zusammen, über die alle Kreditverträge abgewickelt werden. Das bedeutet: Ihr Vertrag ist rechtlich genauso verbindlich wie ein klassischer Bankvertrag – auxmoney ist dabei der Vermittler, die Bank der offizielle Kreditgeber.

Die Plattform ist seit 2007 am Markt, hat mehrere Wirtschaftskrisen überstanden und gilt als der zuverlässigste P2P-Anbieter Deutschlands. Unseriöse Merkmale – wie Vorabgebühren oder Kreditversprechen ohne Bonitätsprüfung – gibt es bei auxmoney nicht. Wer also ein Angebot sieht das angeblich von auxmoney stammt und Vorabzahlung verlangt, sollte sofort misstrauisch werden.

Datenschutztechnisch arbeitet auxmoney nach deutschen Standards. Ihre Daten werden nicht ohne Einwilligung an Dritte weitergegeben, die Schufa-Abfrage erfolgt erst bei Vertragsabschluss.

Die Erfahrungen mit auxmoney sind überwiegend positiv – besonders bei Kreditnehmern, die bei klassischen Banken aufgrund ihres Schufa-Scores oder ihrer Selbstständigkeit abgelehnt wurden. Viele Bewertungen loben die schnelle und unkomplizierte Online-Abwicklung sowie die transparente Darstellung aller Konditionen vor Vertragsabschluss.

Kritisch bewertet werden gelegentlich die Zinssätze: Da auxmoney das Ausfallrisiko über den Zinssatz reguliert, zahlen Kreditnehmer mit niedrigem Score deutlich mehr als bei Banken mit einwandfreier Bonität. Die Erfahrungen zeigen jedoch, dass auxmoney für viele Kreditnehmer die einzige realistische Option ist – und das zu fairen, klar kommunizierten Konditionen.

Unsere Bewertung: auxmoney ist der verlässlichste P2P-Anbieter in Deutschland und eine empfehlenswerte Alternative zu klassischen Banken – besonders für Selbstständige und Kreditnehmer mit negativem Schufa-Eintrag.

Die Konditionen bei auxmoney variieren je nach internem Score-Wert des Antragstellers. Der Zinssatz beginnt bei 3,99 % p.a. für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität und kann bei schlechtem Score auf über 15 % p.a. steigen. Der effektive Jahreszins umfasst alle Gebühren – keine versteckten Kosten.

Wichtig zu verstehen: Bei auxmoney entscheiden private Investoren über die Finanzierung. Projekte mit überzeugender Beschreibung und nachgewiesenem Einkommen werden schneller und zu besseren Konditionen finanziert. Kreditnehmer sollten daher ihr Profil vollständig und glaubwürdig ausfüllen.

Die Laufzeit von 12 bis 84 Monaten gibt Kreditnehmern viel Flexibilität bei der Ratenplanung. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich, kann jedoch mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein – die genauen Konditionen stehen im jeweiligen Kreditvertrag.